Et forbrukslån på dagen er et lån uten sikkerhet der søknaden behandles raskt – ofte med svar samme virkedag. Pengene utbetales som regel i løpet av 1–3 virkedager etter at lånet er godkjent.
Slike lån kan være aktuelle når du trenger ekstra midler på kort varsel, men det er viktig å vurdere behovet nøye og forstå kostnadene som følger med.
Denne artikkelen forklarer hvordan forbrukslån på dagen fungerer, hvor raskt pengene kan komme, hvilke krav som gjelder, og når det kan være både fornuftig og lite hensiktsmessig å ta opp et slikt lån.
Et forbrukslån på dagen er et usikret lån der banken behandler søknaden raskt – ofte i løpet av samme virkedag.
Siden du ikke stiller med pant i bolig, bil eller eiendom, vurderer banken risikoen ut fra inntekt, eksisterende gjeld og betalingsevne. Dette gir fleksibilitet, men også høyere renter enn lån med sikkerhet.
Begrepet “på dagen” viser til hvor raskt søknaden behandles, ikke nødvendigvis når pengene utbetales. I praksis tar utbetalingen som regel 1–3 virkedager, avhengig av banken, tidspunktet du søker og om all dokumentasjon er levert.
Et forbrukslån på dagen kan være aktuelt dersom du trenger penger raskt og har trygghet for at du kan betale tilbake innen rimelig tid. Her er noen vanlige tilfeller der man kanskje vurderer et lån uten sikkerhet på dagen, samt hvorvidt det er lurt eller ikke.
Av og til oppstår hendelser som koster mer enn du klarer å dekke umiddelbart – for eksempel regninger fra verksted, tannlege eller rørlegger.
Dersom du ikke har oppsparte midler, kan et forbrukslån være bedre enn å la saken gå til inkasso og risikere betalingsanmerkning.
Prøv likevel først å avtale rentefri nedbetaling direkte med kreditor, eller bruk kredittkortets rentefrie periode dersom du vet at du kan betale innen fristen.
For mange er bilen en nødvendighet i hverdagen. Hvis du kjøper en rimelig bruktbil, kan det i enkelte tilfeller faktisk lønne seg å ta forbrukslån i stedet for billån.
Grunnen er at banken ved billån tar pant i bilen og stiller krav om kaskoforsikring, som ofte er kostbar. Med et forbrukslån holder det med ansvarsforsikring, som er langt rimeligere.
Dette kan særlig være gunstig for yngre bilførere uten opparbeidet bonus, der kasko ofte koster mye. Ta likevel alltid frem kalkulatoren og regn på hva som faktisk blir billigst totalt.
Refinansiering er ofte det mest fornuftige formålet med et lån uten sikkerhet.
Ved å samle flere smålån eller kredittkortgjeld i ett nytt lån med lavere rente, reduserer du både de månedlige kostnadene og antallet fakturaer.
Bankene vurderer som regel slike søknader mer positivt, fordi du ikke øker totalgjelden – du bytter bare ut dyr gjeld med rimeligere.
Har du sikkerhet i bolig, kan du også vurdere å bake gjelden inn i boliglånet for å oppnå enda lavere rente.
Oppussing eller utbedring av egen bolig regnes ofte som en fornuftig investering, ettersom pengene brukes på noe som potensielt kan øke verdien av eiendommen.
Ofte kan man få egne oppussingslån med pant i boligen, men dersom du nylig har kjøpt og boligen allerede er fullt belånt, kan et lån uten sikkerhet være eneste løsning.
Dette er likevel en dyr måte å finansiere oppussing på, og du bør ikke ta det for gitt at verdien du legger ned vil gi full avkastning ved et fremtidig salg.
En ferie kan føles tiltrengt, og det kan være fristende å bruke lån for å finansiere reisen. Dersom du ikke har spart opp på forhånd, bør du først vurdere om turen kan utsettes til økonomien tillater det.
Hvis du likevel velger å låne, sørg for at lånet er nedbetalt før neste ferie, slik at du unngår å bygge opp gjeld fra år til år.
Det samme gjelder kjøp av forbruksvarer – som ny TV, mobil eller møbler. Slike utgifter bør som hovedregel dekkes med oppsparte midler.
Spør deg selv om kjøpet er nødvendig, og om det finnes rimeligere løsninger – for eksempel å kjøpe brukt eller utsette kjøpet til du har spart opp.
Selv om mange får svar samme dag, tar det som regel 1–3 virkedager før pengene står på kontoen. Hvor raskt det går, avhenger både av bankens rutiner og av hvor komplett søknaden din er. I praksis handler det ofte om timing – søker du tidlig på dagen og har alt klart, går prosessen vanligvis langt raskere.
Her er de viktigste faktorene som avgjør behandlingstiden:
De fleste banker behandler søknader i ordinær arbeidstid. Søker du før lunsj en virkedag, øker sjansen for at lånet blir vurdert og eventuelt godkjent samme dag. Sendes søknaden etter stengetid eller i helg, skjer behandlingen først neste virkedag.
Større lånebeløp krever som regel en mer grundig vurdering. Banken kan da ønske dokumentasjon på inntekt eller andre detaljer før de gir svar. Smålån behandles ofte raskere, fordi vurderingen er enklere.
Hver bank foretar en kredittsjekk før de avgjør om du får lån og til hvilken rente. Har du stabil inntekt, lav gjeld og god betalingshistorikk, går prosessen som regel raskere – og du får ofte bedre rentevilkår.
En komplett søknad sparer tid. Ha gjerne siste lønnsslipp og skattemelding klar, og eventuelt næringsoppgave dersom du driver eget foretak. Mangler du dokumentasjon, må saken ofte settes på vent til alt er levert.
Når lånet er innvilget, signerer du elektronisk med BankID. Etter signering settes utbetalingen i gang, og pengene er som regel på konto i løpet av 1–3 virkedager. Hvor raskt det tar før pengene står på konto avhenger av hvilken bank du bruker og når på dagen avtalen signeres.
Å søke forbrukslån er enkelt og digitalt. Prosessen går typisk slik:
Tips: Søk tidlig på dagen, oppgi korrekte opplysninger og ha dokumentasjon klar. Det gir raskere behandling og reduserer sjansen for forsinkelser.
Renten på lån uten sikkerhet ligger vanligvis mellom 7 % og 20 %, avhengig av økonomien din og hvilken bank du søker hos. Forskjellen mellom laveste og høyeste rente kan utgjøre store beløp over tid.
Jo bedre økonomi du kan vise til, desto lavere rente vil banken normalt tilby.
De viktigste faktorene som påvirker renten er:
I motsetning til boliglån og billån er renten på usikrede lån alltid individuell. Det betyr at det har begrenset verdi å kun se på veiledende renter – du må faktisk søke for å se hvor du havner.
Bankenes krav varierer noe, men de fleste stiller lignende betingelser. Kravene virker kanskje strenge, men de er ment å sikre at lånet faktisk er håndterbart for deg som kunde.
For å søke forbrukslån må du som regel:
Renten på forbrukslån fastsettes individuelt, og kan variere betydelig mellom banker. Hver bank vurderer søkerens økonomi, inntekt, gjeld og betalingshistorikk på sin måte – derfor vet du ikke hvilken rente du får før du faktisk har søkt.
Å velge første og beste lån kan bli kostbart. Små forskjeller i rente utgjør ofte flere tusen kroner i løpet av lånets levetid. Det lønner seg derfor å hente inn og sammenligne flere tilbud før du bestemmer deg.
For å finne et lån som passer deg, bør du:
Noe av det viktigste du gjør er å bruke litt tid på å sammenligne – et par ekstra søknader kan spare deg for mye penger over tid.
Tips: Du kan også besøke Forbrukerrådet.no for å se en uavhengig oversikt over veiledende renter på forbrukslån hos norske banker. Rentene du ser der er ikke nødvendigvis de du selv vil bli tilbudt, men oversikten gir et godt utgangspunkt for hvilke banker det kan lønne seg å sende søknad til.
Før du søker, bør du vurdere om andre løsninger kan være mer hensiktsmessige. Mange alternativer kan gi deg nødvendig økonomisk handlingsrom – uten de høye rentene som følger med usikrede lån.
Å vurdere disse løsningene først kan redusere både renter, risiko og stress på sikt.
Ja, det er mulig å få svar på en søknad om forbrukslån samme dag. Mange banker behandler søknader raskt, men ingen kan garantere utbetaling samme dag. Hvor lang tid det tar, avhenger blant annet av når du søker, hvor komplett søknaden er, og bankens interne behandlingstid.
De fleste banker gir svar innen få timer dersom du søker i bankens åpningstid. Søker du på kvelden eller i helgen, får du som regel svar neste virkedag. Utbetaling skjer vanligvis innen 1–3 virkedager etter at lånet er signert med BankID.
Den enkleste måten å finne et forbrukslån på er å bruke en låneformidler som henter tilbud fra flere banker samtidig. Tjenester som Lendo, Axo Finans eller Uno Finans sender søknaden din til flere samarbeidende banker, slik at du kan sammenligne tilbudene og velge det som gir de beste betingelsene.
Beløpsgrensen varierer mellom banker, men forbrukslån uten sikkerhet ligger normalt mellom 10 000 og 600 000 kroner. Hvor mye du faktisk får låne avhenger av inntekt, gjeld, alder og betalingsevne. Banken er pålagt å gjøre en kredittvurdering for å sikre at lånet er forsvarlig.
Nedbetalingstiden på forbrukslån varierer fra 1 til 5 år, men dette kan økes til 15 år dersom formålet er å refinansiere eksisterende gjeld. Jo kortere nedbetalingstid du velger, desto mindre betaler du totalt i renter.
Det er mulig å søke om forbrukslån uten fast lønnsinntekt, men banken må se at du har stabil betalingsevne. Uføretrygd, pensjon og faste NAV-ytelser kan regnes som inntekt, mens arbeidsavklaringspenger (AAP) og dagpenger sjelden gir lån.
Nei, det er ikke mulig å få forbrukslån uten sikkerhet dersom du har aktive betalingsanmerkninger. Bankene avslår slike søknader automatisk. Det eneste unntaket er refinansiering med pant i bolig, som da regnes som et lån med sikkerhet – ikke et vanlig forbrukslån.
Nei – alle banker og låneformidlere som tilbyr forbrukslån i Norge er pålagt å foreta en kredittsjekk før lån innvilges. Dette er et lovkrav som skal beskytte både deg som kunde og banken mot uansvarlig låneopptak.
“Forbrukslån på dagen” betyr at søknaden behandles raskt – ofte med svar samme virkedag – men utbetaling skjer som regel først etter 1–3 virkedager.
Slike lån kan være nyttige i enkelte situasjoner, men bør brukes med omtanke.
Sammenlign alltid tilbud fra flere banker før du bestemmer deg, og ta bare opp lån dersom du har stabil økonomi og en klar plan for tilbakebetaling.