Finn den beste og billigste husforsikringen for deg
Med Tjenestetorget kan du sammenligne tilbud på forsikringer, helt gratis og uforpliktende.
Fyll ut et enkelt skjema, så konkurrerer selskapene om å gi deg det beste tilbudet.
En husforsikring er blant de viktigste forsikringene å ha. I denne guiden hjelper vi deg å finne den beste og billigste husforsikringen – med testresultater, dekningsnivåer, typiske priser og konkrete grep for å spare penger på premien.
Smarte Penger har testet forsikringene i det norske markedet basert på over 40 enkeltdekninger. Hver forsikring får en score fra 0 til 6 basert på en forhåndsbestemt vekting av ulike dekninger. Her er de 10 høyest rangerte per nå:
Denne testen vurderer kun dekningsomfang – ikke pris. Vektingen av de ulike dekningene i hver forsikring er dessuten forhåndsbestemt, og passer ikke nødvendigvis dine behov.
Det beste valget er en forsikring som gir tilstrekkelig dekning til lavest mulig pris. Dette avhenger av faktorer som boligens alder, beliggenhet og tekniske tilstand. Et nytt funkishus har for eksempel andre behov enn et eldre trehus.
For å finne det beste alternativet for situasjonen din bør du sammenligne konkrete tilbud fra flere selskaper.
En husforsikring, også kalt boligforsikring eller villaforsikring, beskytter selve bygningen du bor i. Dette gjelder enten du eier enebolig, rekkehus, tomannsbolig eller leilighet.
Når forsikringsselskapet setter forsikringssummen, beregner de hva det vil koste å bygge boligen din fra grunnen av i dag. Ved totalskade, som for eksempel brann, får du erstatning til å bygge et nytt eller kjøpe et brukt hus.
Det er viktig å skille mellom husforsikring og innboforsikring. Husforsikringen dekker selve bygningen, både utvendig og innvendig. Innboforsikringen dekker derimot løst inventar og eiendeler som møbler, elektronikk og personlige eiendeler inne i boligen.
Husforsikring er en av de viktigste forsikringene du kan ha, da du uten forsikring risikerer å måtte dekke store kostnader selv. Ifølge Finans Norge skjer 230 vannskader hver dag i Norge. Alvorlige vannskader kan koste flere hundre tusen å utbedre. Ved totalskade, for eksempel hvis boligen brenner ned, kan gjenoppbygging koste flere millioner kroner avhengig av størrelse og standard. Husforsikring er derfor en forsikring du ikke bør droppe.
Et unntak er om du bor i borettslag eller sameie. Da har dere sannsynligvis en felles bygningsforsikring, slik at du ikke trenger å tegne egen husforsikring. Sjekk med styret for å være sikker.
Husforsikring dekker skader på selve bygningen og det som er fastmontert – som vegger, tak, gulv, kjøkkeninnredning, rør og elektrisk anlegg.
En standard husforsikring dekker normalt:
Forsikringsselskapene tilbyr også utvidede husforsikringer. Forskjellen mellom standard og pluss/super ligger typisk i dekning av sopp, råte, skadeinsekter, håndverkerfeil og følgeskader fra utette våtrom og tak.
Pluss- eller superforsikring er ofte ikke mye dyrere enn standard. Forsikringsselskapene krever imidlertid ofte at boligen er relativt ny (typisk ikke eldre enn 30 til 50 år), og kan også ha begrensninger basert på vedlikeholdshistorikk eller konstruksjon.
Uansett dekningsnivå: Setningsskader, konstruksjonsfeil, kosmetiske skader og skader som skyldes manglende vedlikehold dekkes normalt ikke. Ved håndverkerfeil dekkes kun følgeskadene – ikke reparasjon av selve feilen.
Har du garasje, uthus eller anneks? Disse må ofte legges til separat for å være dekket.
Prisen varierer typisk mellom 10.000 og 40.000 kroner per år. Forsikringsselskapet beregner prisen basert på statistikk og risiko, der faktorer som boligtype, størrelse, byggeår, materialer, beliggenhet, og valgt dekningsnivå og egenandel spiller inn. Eldre bygninger er ofte dyrere å forsikre enn nye, og en kostbar bolig vil ha høyere premie enn en rimeligere. For å finne riktig pris for din bolig bør du innhente konkrete tilbud fra flere forsikringsselskaper.
Egenandelen er tett knyttet opp mot pris, da egenandelen er beløpet du selv må betale ved skade. Standard egenandel er vanligvis 8.000 kroner, men de fleste selskaper lar deg velge mellom ulike nivåer – typisk fra 6.000 til over 20.000 kroner.
Høyere egenandel gir lavere årlig premie. Har du en økonomisk buffer som tåler en høy egenandel, kan det lønne seg å spare på premien.
Ved naturskader (storm, flom, skred) er egenandelen fastsatt av lov til 8.000 kroner, uavhengig av hva du har valgt ellers.
Det er flere grep du kan ta for å få en billigere husforsikring. Her er våre beste tips:
Noe av det viktigste du gjør er å sammenligne tilbud fra flere selskaper, da prisene kan variere mye for samme dekning.
Anbudstjenester som Tjenestetorget, Bytt.no og Forsikringer.no lar deg sammenligne flere tilbud på én gang, gratis og uforpliktende. Alternativt kan du kontakte selskapene direkte og be om tilbud.
Pass på å sammenligne epler med epler: Se prisen opp mot tilsvarende dekningsnivå og egenandel.
Du kan bytte forsikringsselskap når som helst med 30 dagers varsel. Det nye selskapet ordner oppsigelsen for deg, og det koster ingenting å bytte.
De fleste forsikringsselskaper gir 15–20 % samlerabatt når du samler flere forsikringer hos dem. I tillegg slipper du ofte å betale mer enn én egenandel hvis samme hendelse rammer både hus og innbo. Men samlerabatt betyr ikke automatisk laveste totalpris – det kan lønne seg å ha ulike forsikringer hos ulike selskaper.
Mange organisasjoner har avtaler som gir 10–20 % rabatt på forsikring. Sjekk om du kan få rabatt gjennom OBOS, Huseierne, LOfavør, fagforeningen din eller andre organisasjoner du er medlem av.
Oppgi alltid medlemskap når du ber om tilbud – rabatten legges ikke alltid til automatisk.
Du kan også få rabatt på husforsikringen ved å gjennomføre skadeforebyggende tiltak. De mest lønnsomme tiltakene for de fleste er vannstoppventil og el-kontroll.
En vannstoppventil stenger automatisk vanntilførselen ved lekkasje. Dette gir typisk rundt 10 % rabatt, og flere selskaper gir også fritak for egenandel ved rørbrudd.
En vannstoppventil koster fra 5.000 til rundt 15.000 kroner å installere, avhengig av boligen og løsningen du velger.
Mange boligbranner skyldes elektriske feil. En el-kontroll utført av sertifisert elektriker øker sikkerheten, gir deg typisk rundt 10 % rabatt, og hos flere selskaper slipper du egenandel hvis brann skyldes elektrisk feil. Kontrollen må vanligvis gjøres hvert femte år for at rabatten skal gjelde.
Hvilke tiltak som gir rabatt varierer mellom selskapene, så kontakt forsikringsselskapet ditt for å få oversikt. Husk at du må dokumentere og melde inn tiltakene selv for å få rabatten.
Nei, i utgangspunktet ikke. Borettslag og sameier har en felles bygningsforsikring som dekker selve bygningen og fastmontert inventar. Som beboer trenger du derfor kun innboforsikring for løse eiendeler som møbler og elektronikk. Er du usikker på hva fellesforsikringen dekker, kan du sjekke med styret.
Nei, husforsikring er ikke lovpålagt i Norge. Banken krever det imidlertid normalt hvis du har boliglån, for å sikre pantet sitt. Uten forsikring risikerer du å stå med full gjeld og ingen bolig hvis huset brenner ned eller blir totalskadet.
Husforsikring dekker selve bygningen og fastmontert inventar som kjøkkeninnredning, parkett, baderomsinnredning og rør. Innboforsikring dekker løse eiendeler du tar med deg hvis du flytter – som møbler, elektronikk, klær og sportsutstyr. Du trenger begge forsikringene for å være fullstendig dekket.
Ikke automatisk. Frittstående bygninger som garasje, uthus, anneks og carport må legges til som tilleggsbygg i forsikringen. Små bygninger under 10 m² er hos de fleste selskaper dekket automatisk. Sjekk forsikringsbeviset ditt for å se hvilke bygninger som er inkludert.
Fullverdigaranti betyr at forsikringsselskapet dekker full gjenoppbygging ved totalskade, uavhengig av husets alder eller slitasje. Du får altså nytt hus selv om det gamle var gammelt og nedslitt. De fleste husforsikringer i Norge har fullverdigaranti inkludert på både standard og utvidet dekning.
Ja. Standard husforsikring gjelder fortsatt, men du bør legge til utleieforsikring som tilleggsdekning. Den dekker typisk skadeverk forårsaket av leietaker, tapt husleie i opptil 6 måneder, og utgifter til utkastelse. Du må alltid melde fra til forsikringsselskapet når du leier ut boligen.
Ja, du kan bytte når som helst med én måneds oppsigelsestid – du trenger ikke vente til forsikringen din fornyes. Det nye forsikringsselskapet ordner oppsigelsen hos det gamle selskapet for deg, og du får tilbakebetalt det du eventuelt har betalt for mye.
